Кредит для граждан СНГ — условия и необходимые документы

Законодательство о кредитах иностранцам

Правовое регулирование в банковских сферах не имеет прямых указаний насчет выдачи кредитов иностранцам в России. Однако далеко не все крупные банки идут на оформление такой сделки. Дело в том, что при кредитовании мигрантов возрастает риск потери денежных средств кредитором по причине возращения иностранца в родную страну или по другим причинам подобного рода.

Поэтому необходимым условием при выдаче займа все еще остается российское гражданство. Однако некоторые банки, не смотря на риски невозврата денег, все-таки предоставляют такую возможность мигрантам. О том, как взять кредит иностранцу в России мы расскажем в следующих пунктах.

Не секрет, что в России проживает достаточное количество граждан из других стран. К ним относятся трудовые мигранты, студенты из-за рубежа, приглашенные на работу трудовые специалисты и прочие представители других государств.

Эти люди, как и россияне, также периодически сталкиваются с финансовыми трудностями, решением которых может быть кредит для иностранных граждан.

Правовое регулирование в банковской сфере не содержит прямых указаний на запрет кредитования подобного рода. Однако потребительский кредит для иностранных граждан, автокредит и прочие ― явление не слишком частое.

Основным выдвигаемым требованием остается российское гражданство. Прежде всего это связано с опасениями самих банков невозврата заемных средств. И все же для граждан, отвечающих требованиям финансовой организации, вполне возможен.

Условия выдачи кредитов иностранцам

Довольно часто на банках встречается надпись: «Только гражданам России», это означает, что иностранный гражданин в данном кредитном учреждении рассчитывать на выдачу займа не может. Однако не на всех банках присутствуют такие таблички. Следует заметить, что работа с мигрантами влечет за собой значительное количество рисков для кредиторов, поэтому большинство банков применяют ужесточенные условия в осуществлении данной процедуры. Помимо условий, могут возрастать и процентные ставки на банковские продукты.

Какие банки дают кредиты иностранцам? На этот вопрос можно однозначно ответить, что крупные кредитные организации такие, как Сбербанк, не занимаются кредитованием мигрантом. Однако помимо этого существует много банков, которые выдают кредиты иностранным гражданам, чтобы не потерять выгоду от выдачи ссуды оплаты заемщиков процентов.

При кредитовании нерезидента России, предпочтение отдается претендентам, которые имеют постоянное место работы, стабильный доход и трудовой стаж. Также немаловажным основанием для выдачи кредита является продолжительность пребывания иностранца на территории РФ, чем дольше он там находится, тем больше вероятность положительного результата.

Однако в первую очередь кредитной организации необходимо предоставить гарантии возврата средств, то есть заемщик должен соответствовать таким требованиям банка:

  1. иметь постоянное место рабаты, которое приносит средний доход;
  2. представить кредитору справку с работы о размере заработной платы;
  3. иметь в наличие недвижимость – квартиру или дом;
  4. получить ВНЖ;
  5. иметь семью.

При наличии у мигранта высокооплачиваемой работы и возможности оформления поручительства со стороны руководителя, значительно повышают шансы на получение займа. Однако некоторые работодатели, чтобы уменьшить размер налогов, в документации указывают меньшую сумму зарплаты сотрудников. В таком случае вероятность того, что дадут кредит иностранному гражданину в России значительно подает, поскольку заемщик должен получать доход, которым сможет перекрыть кредитные выплаты.

Теоретически получить кредит наличными для иностранных граждан ― допустимое явление. Основная проблема в том, что многие учреждения придерживаются иной политики.

Банки подчас справедливо полагают, что заемщики ― иностранцы в силу своего статуса ― ненадежные клиенты, которые могут уехать из страны в любой момент, не рассчитавшись с долгами.

Кредит для граждан СНГ - условия и необходимые документы

Предпочтения при заключении договоров отдаются, как правило, иностранным специалистам с высокими доходами и престижной должностью, нежели мигрантам с обычными профессиями.

Поэтому для того чтобы убедить банки предоставить кредит иностранцу в России, ему неплохо было бы отвечать следующим критериям:

  1. Наличие высокооплачиваемой работы с подтверждаемым доходом.
  2. Владение недвижимостью, автомобилем на территории РФ.
  3. Статус физического лица как налогоплательщика. Так, резиденты, пребывающие в России непрерывно свыше 180 дней, пользуются большим доверием.

Кредит для иностранных граждан с видом на жительство

Кредит для иностранных граждан с видом на жительство предоставляется без проблем, поскольку считается, что мигранты, которые планируют длительное время, находится на территории РФ, будут более ответственно относиться к выплатам.

Кредит иностранному гражданину с видом на жительство будет иметь более высокие гарантии, если у претендента имеется стабильная работа и высокий заработок. Также немаловажным условием положительного ответа банка будет наличие длительного трудового стажа и недвижимости в собственности заемщика.

Оформить кредит иностранным гражданам, которые проживают в России по виду на жительство, можно в следующих микофинансовых организациях:

  • Реверанс;
  • Сити;
  • ВТБ 24;
  • БинБанк;
  • Восточный;
  • Райффайзен;
  • Оптимист.
Предлагаем ознакомиться:  Как перевести кредит в другой банк под меньший процент?

С финансовыми трудностями могут столкнуться не только россияне, но и лица иностранного происхождения: трудовые мигранты, студенты других государств, беженцы. И если гражданину РФ с неиспорченной кредитной историей получить потребительский заем не составит труда, то иностранцу придется хорошо постараться.

Большинство банков не желают сотрудничать с иностранцами, учитывая возможные риски невозвратности средств. Но ряд банковских учреждений идет на встречу и предлагает кредитные продукты.

Для получения заемных средств иностранное лицо обязано подтвердить свою платежеспособность и подготовить ряд дополнительных справок по сравнению с гражданами РФ.

Наиболее простой вариант — получить кредит с видом на жительство — документом, который выдается иностранному лицу, проживающему на территории РФ более полугода. Также предпочтение отдается заемщикам, имеющим стабильный источник дохода и постоянную занятость на территории России.

Неплохие шансы на получении ссуды имеют и лица с РВП — разрешением на временное проживание. Данный документ выдается органами ФМС и подтверждает долгосрочные перспективы визита.

А вот лицам, которые находятся в нашей стране не долго, к примеру по визе, получить заем практически нереально.

Предложение «Кредит иностранным гражданам в России» не зависимо от банка, куда подается заявление, предусматривает предоставление расширенного списка официальных бумаг. Список находится в прямой зависимости от основания, по которому мигрант пребывает на территории РФ.

Кредит для иностранных граждан с видом на жительство или с РВП можно оформить, есси предоставить банку:

  1. Паспорт иностранца и его нотариально заверенный перевод на русский язык.
  2. Второй документ, удостоверяющий личность заемщика (СНИЛС, водительское удостоверение, — по выбору), и его нотариально заверенный на русский язык перевод.
  3. ВНЖ или РВП — документ, на основании которого пребывает иностранец на территории нашей страны.
  4. Копию трудовой книжки.
  5. Справку об уровне дохода, выданная и заверенная работодателем.
  6. Копия трудового контракта.
  7. Если заемщик имеет семью, необходимо свидетельство о заключении брака.

кредит иностранным гражданам в россии

Наличие ВНЖ или РВП у потенциального заемщика дает банку большую уверенность в возвратности долга. Такие документы предусматривают оседлый образ жизни на территории России. Именно поэтому оформить кредит для иностранных граждан с разрешением на временное проживание не так сложно. как получить заем с визой или миграционной картой. Ведь срок пребывания в стане по ним ограничен (как правило, составляет до 90 календарных дней).

Потребительские заемы на территории РФ иностранцы, получившие вид на жительство, могут оформить в следующих банковских учреждениях:

  1. Ренесанс Кредит предлагает оформить кредитный продукт «Наличными» по ставке 11,9% годовых.
  2. Райфайзен Банк кредитует иностранцев по ставке 11,99% годовых. Кредитный продукт называется «Персональный».
  3. Банк Восточный — Залог » под 9,90%.
  4. Оформить кредитную карту под 12% годовых предлагает Тинькофф банк. Решение по выдаче  рассматривается оперативно (в течение 60 минут). Кредитный лимит может достигать 1 млн руб.
  5. СитиБанк кредитует зарубежных гостей под 14% годовых по программе «Потребительский».
  6. Оформить «Первый Почтовый 12,9%» по соответствующей ставке предлагает Почта Банк.
  7. Для владельцев автомобилей Локо Банк подготовил кредитное предложение «Под залог авто» под 12,4% годовых.
  8. ВТБ24 кредитует по программе «Крупный» под 15,5%.
  9. «Нецелевой без залога» под 14% можно оформить в Московском Кредитном Банке.
  10. ВТБ Банк Москвы предлагает кредит «Наличными» по стартовой ставке 12,9%.

Несмотря на то, что не каждый банк готов работать с иностранными заемщиками, платформа для выбора наиболее выгодной кредитной программы у зарубежных клиентов все же имеется.

Сбербанк также присоединился к списку банков, которые работают с зарубежными заемщиками. Прежде чем выдать деньги, банк тщательно изучает биографию потенциального заемщика:

  • период проживания в России,
  • источник и уровень доходов,
  • наличие поручителей и объектов недвижимости, если они существуют.

К иностранным заемщикам применяются общие требования политики Сбербанка:

  • минимальный возраст 18-20 лет,
  • опыт работы не менее 6 месяцев на текущем месте занятости.

Регистрации в РФ является важным условием предоставления средств.

Ставка зависит от предоставления залога  наличия поручителя (поручителем может выступать гражданин РФ с достаточным доходом и хорошей кредитной историей). Если их нет, процент будет выше.

Предлагаем ознакомиться:  Уважительные причины неуплаты алиментов

Минимальная ставка составляет 12,9%, максимальная может достигать 18,9% годовых.

Также на процент кредитования влияет срок и сумма потребительского заема. Перечень документов стандартный, если оформляется залоговый кредит, необходимы документы на объект залога.

Кредит иностранным гражданам в России выдается без особых проблем, если у заемщика имеется вид на жительство.

Предполагается, что лица, планирующие длительное нахождение внутри РФ, станут более ответственно относиться к своим обязательствам.

Кредит для иностранных граждан с видом на жительство в России станет более реальным, если у Вас имеется длительный стаж, высокий доход.

В качестве преимуществ можно рассматривать недвижимость в собственности или иное дорогостоящее имущество, возможность предоставить поручительство.

Оформитьпотребительский кредит иностранным гражданам

Кредит для граждан СНГ - условия и необходимые документы

Самый популярный вид кредитования ― потребительский, доступен и зарубежным заемщикам. Однако вряд ли удастся оформить договор непосредственно в магазине при покупке через представителя.

Велика вероятность, что потребуется существенный пакет документов, с которым лучше обратиться сразу в банк.

Изначально рекомендуется провести мониторинг финансовых учреждений. Требования банков, работающих с заемщиками из-за рубежа, могут иметь свои особенности ― от повышенной ставки до обязательного подтверждения поручительства.

В действительности, учитывая высокую степень рисков неплатежей, далеко не каждый банк позволит взять займ иностранному гражданину.

Но в то же время некоторые крупные финансовые учреждения согласны оформить договор и на этих условиях. При этом подход к каждому потенциальному заемщику может быть индивидуален, в зависимости от статуса клиента и его возможностей.

На помощь могут прийти следующие учреждения:

  1. Альфа-Банк предоставляет услуги клиентам, проживающим в регионе нахождения учреждения.
  2. Росбанк предлагает обширную программу кредитования при наличии обеспечения.
  3. ВТБ-24 работает с иностранными лицами.
  4. Сбербанк убрал из обязательных требований к заемщику такой пункт, как наличие российского гражданства.

На территории РФ существуют банки, готовые предоставить кредит для иностранцев. Но в этом случае нужно быть готовым к появлению дополнительных требований, таких как расширенный пакет документов, предоставление обеспечения.

Ссуда в Сбербанке

Кредит иностранным гражданам с рвп может быть выдан в Сбербанке, только при наличии соответствующего документа, который подтвердит получение мигрантом статуса ВНЖ. В противном случае кредитная организация работать с претендентом не будет.

Также сотрудники данного учреждения обязательно обратят внимание на трудовой стаж претендента и наличие судимости. Немаловажную роль в этом вопросе играет, есть ли у заемщика недвижимое имущество. Лица, которые уже оформили статус ВНЖ, могут кредитоваться в любом банке России, в том числе и Сбербанке, на тех же условиях, что и россияне.

Для всех остальных категорий мигрантов, единственным продуктом, который может выдать кредитор является дебетовая карта, но для ее получения следует предоставить паспорт, трудовую книжку и документ, который подтвердит наличие статус РВП.

Ипотека для иностранцев

Если мигранту нужен кредит на жилье, в том числе это касается и граждан стран СНГ, то в этом случае проще оформлять ипотечную ссуду. Данный процесс объясняется тем, что с момента выдачи наличных средств заемщику на приобретение жилья и до момента полного погашения займа, жилплощадь является собственностью банка, что позволяет значительно снизить риски невозврата средств. Выдача такого кредита для иностранных граждан осуществляется наличными и выдается при наличии рвп.

Условия кредитования для иностранных заемщиков в Российских банках ничем не отличается от требований к гражданам данной страны и выдается при соблюдении следующих условий:

  1. Срок выплаты займа не должен превышать тридцать лет.
  2. При оформлении договора претендент обязан внести первоначальный взнос, размер которого определяет кредитная организация.
  3. Приобретенная жилплощадь является объектом залога.
  4. Жилье после покупки необходимо застраховать.

Также особое внимание стоит уделить ВТБ банку, который выдает кредиты иностранным гражданам на более приемлемых условиях даже без ВНЖ. Для этого претенденту необходимо предоставить в кредитную организацию два документа, удостоверяющих личность и внести первоначальный взнос в размере 40 процентов от стоимости жилья.

Ипотека, равно как и автокредит для иностранных граждан, выдаются более охотно отечественными банками, чем при заключении обычных договоров на потребительские цели.

Причина в следующем ― финансовые учреждения несут гораздо меньшие риски, имея в залоге дорогостоящее имущество. Кроме того, покупка жилья в РФ чаще всего говорит о видах на длительное проживание на территории страны.

Предлагаем ознакомиться:  Как уменьшить сумму выплат по кредиту

Кредит на недвижимость по своим условиям схож с предоставлением финансовой помощи и российским заемщикам. Иностранцы для расчете стоимости ипотеки могут смело использовать кредитный калькулятор на сайте выбранного банка. 

Документы для кредитования

Для оформления кредитного договора от заемщика требуется предоставить некоторый комплект документов.

Кредит для граждан СНГ - условия и необходимые документы

К стандартному набору справок от соотечественников (паспорт, справка о доходах, документ о трудовой деятельности, подтверждение от поручителей и на залоговое имущество) могут потребоваться:

  • паспорт иностранца с нотариально заверенным текстом перевода;
  • миграционная карта, виза, вид на жительство, удостоверение беженца и прочие документы, подтверждающие статус зарубежного лица;
  • свидетельство ИНН, СНИЛС, иной персональный документ;
  • трудовой патент или разрешение на работу;
  • справка с места работы о трудовой деятельности, продолжительности, характере и полученной оплате;
  • справки о составе семьи;
  • прочие документы, предоставление которых необходимо согласно политике банка.

При необходимости требуется нотариально заверенный перевод на русский язык документов иностранного гражданина. Более подробный комплект следует уточнить в самом отделении банка.

Обязательным условием во всех кредитных вопросах является сбор необходимых документов, которые оказывают большое влияние на принятие банком решения по займу. Рассмотрим какую документацию следует подготовить мигранту при взятии ссуды в Российском банке:

  • Документ, удостоверяющий личность заемщика. Также потребуется его перевод на русский язык, заверенный в нотариальной конторе.
  • Свидетельство, которое подтвердит, что претендент поставлен на налоговый учет и регулярно выплачивает государству средства.
  • Если заемщик состоит в официальном браке, то необходимо представить свидетельство о бракосочетании.
  • Разрешение на временное пребывание в стране или вид на жительство.
  • Миграционная карточка.
  • Виза.
  • Если претендент является беженцем, то следует прикрепить к общему пакету бумагу, которая это подтвердит.
  • Оригинал и ксерокопия трудовой книги, которую должен заверить печатью работодатель.
  • Ксерокопия трудового договора.
  • Справка с работы, которая свидетельствует об уровне дохода налогоплательщика.
  • Разрешение на работу в стране.

Также существует список документов, которые не являются обязательными, но могут в значительной мере повлиять на решение кредитора о предоставлении займа:

  1. Диплом о законченном высшем или среднем образовании.
  2. Свидетельство о рождении ребенка.
  3. Характеристика с места трудоустройства.
  4. Справка, которая свидетельствует о наличие дохода за пределами государства.
  5. Наличие финансовых средств на уплату первоначального взноса.
  6. Отсутствие у претендента судимости, взять такую справку можно в МВД России.

Все перечисленные документы должны быть представлены на русском языке и заверены нотариусом.

Отдельно бы хотелось остановиться на наличии дополнительного заработка у заемщика за пределами государства. В этом качестве может выступать недвижимое имущество, которое на родине сдается в аренду. Для этого следует подготовить соответствующие документы и предоставить их кредитору. Документация составляется по правилам той страны, где имеется недвижимость, а банк нужно принести ее заверенный перевод.

Многие иностранцы при переезде в Россию сталкиваются с финансовыми трудностями, поэтому на сегодняшний день особенно остро стоит вопрос о кредитовании мигрантов. С одной стороны, это рабочие места и налоговые обязательства, которые выполняют приезжие. С другой стороны – достаточно велик риск не получить назад потраченные финансы при переезде мигранта обратно на родину или несвоевременной оплате процентов.

Поскольку далеко не все банки занимаются такими вопросами, получить положительный ответ относительно ходатайства о займе достаточно сложно. Для этого претендент должен представить справку о высоком уровне доходов, иметь постоянную работу, длительный трудовой стаж и регулярно платить налоги. А также немаловажным фактором является наличие статуса РВП или ВНЖ.

Кредит на машину

кредиты иностранцам в банках РФ

Кредит на автомобиль всегда предполагает наличие у претендента недвижимого имущества, которое является залогом кредитного заема на авто. Это одна из причин, почему кредиты на авто охотнее выдаются банками гражданам снг. Поэтому, если иностранцу или гражданину СНГ нужен кредит на машину, ему необходимо представить в банк регистрацию в регионе, где расположена кредитная организация. При этом, такая регистрация должна быть оформлена давно.

Также претендент должен иметь стабильный заработок, длительный трудовой стаж. После положительного ответа на машину кредитор обязательно оформляет страховку.

Машина, взятая в кредит гражданином СНГ, проходит по тем же требованиям, что и для остальных резидентов. Единственным исключением в этом вопросе является выдача кредитов на авто гражданам РБ, для них действует специальная программа лояльности.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector