Что делать, если на ваше имя взяли кредит

Возможно ли получение кредита по паспортным данным

Для того чтобы узнать, какие данные будут применены, если мошенники узнают личные сведения, достаточно открыть первую страницу паспорта. Правонарушителей интересует:

  • номер и серия;
  • фамилия, имя, отчество;
  • место регистрации;
  • дата рождения;
  • дополнительные сведения (наличие семьи и детей, время и место прохождения воинской службы).

Нередко злоумышленники применяют не только это, но и копии документов. Копии страниц – для изготовления фальшивок, в которых указаны данные реального человека. Одним из наиболее распространённых вариантов является мошенничество в обменном пункте. Гражданин после обмена крупной суммы оказывается ограбленным. В результате расследования выясняется, что мошенники взяли адрес из ксерокопии. Такие случаи далеко не единичны.

Часто встречающимся в последнее время видом мошенничества является регистрация в онлайн игорных клубах. Злоумышленники могут использовать паспортные данные для приобретения товаров в интернет-магазинах или для оплаты услуг. Человек звонит юристу и задает вопрос: «На моё имя пришёл счёт к оплате за товары, которые я не покупал. Что делать?».

Вероятность того, что программа интернет-магазина дала сбой, очень низкая, поэтому, скорее всего, имело место мошенничество этого типа. Способы, которыми мошенники завладели информацией, могут быть самыми различными, но результат один – пострадавший оказывается перед необходимостью оплачивать товар, чаще всего очень дорогой, который он не заказывал и не получал.

В последние годы правонарушители часто стали выдавать себя за владельцев паспортов, пытаясь таким образом получить кредитную карту для того, чтобы тут же снять с неё всю сумму или получить крупный заём. Каким образом у мошенников оказались необходимые для реализации аферы сведения, значения в данном случае не имеет.

Оказавшиеся у мошенников копии страниц используются для изготовления фальшивки, которая сканируется и отправляется по требованию кредитной организации. Микрокредитные организации выдают солидные суммы, а когда приходит срок погашения, требования вернуть долг получает реальный человек, чьи данные были украдены.

В настоящее время банки оформляют займы по различным направлениям: приобретение квартиры или машины, образование, туризм, оздоровление и пр. Деньги в долг оформляются по паспорту и идентификационному коду. Стараясь привлечь клиентов, банки максимально упрощают оформление кредитов, переводя значительную часть процедур в виртуальную реальность.

Ответ на вопрос о том, могут ли мошенники оформить кредит по копии паспорта, однозначен – да, могут. Использование дистанционных каналов связи позволяет подменить документы ксерокопиями для получения ссуды. Ещё один способ позволяет злоумышленникам получить деньги путём записи владельца украденных данных в поручители.

Предлагаем ознакомиться:  Устное ходатайство о допуске представителя

Как это произошло: Черные «кредитные брокеры»

В ситуациях, когда срочно нужны деньги, а везде отказывают, люди готовы довериться любому, кто пообещает решение проблемы. Этим пользуются мошенники, которые выдают себя за кредитных брокеров.

«Черные» посредники предоставляют клиенту информацию об условиях кредитования в разных банках. Такую информацию можно получить самостоятельно — она находится в свободном доступе. Но мошенники берут деньги за эту услугу.

ТОП лучших кредитов в банках, которые вы можете оформить напрямую ⇒

Известны случаи, когда черные брокеры сотрудничают с работниками банка и совершают мошеннические схемы вместе.

Возможно ли взять кредит на чужое имя?

Еще несколько лет назад подобные схемы (например, с копиями паспорта) было очень легко реализовать. Мошеннику было достаточно иметь при себе реквизиты документа и интернет, чтобы получить займ в онлайн-режиме.

Сейчас порядок оформления существенно ужесточился, клиент должен пойти несколько стадий идентификации.

Если вашим паспортом завладели недобросовестные люди, скорее всего они не смогут ничего на него оформить. А вот если к ним попала ваша карта и телефон, возможностей у них станет гораздо больше.

Что делать? Сначала обращаемся в банк

Мошенники оформляют кредиты на «левые» SIM-карты, которые после получения денег сразу уничтожаются. Жертва может узнать о займе совсем нескоро, например, когда обращается в банк и получает отказ из-за испорченной кредитной истории.

Также правда открывается на стадии взыскания долга. Сотрудники кредитной организации или коллекторы находят телефоны родственников или коллег жертвы и сообщают о наличии долга.

Иногда коллекторы находят настоящий телефон «заемщика» и он узнает о своих проблемах из первых уст.

В этой ситуации необходимо выяснить как можно больше информации:

  • название кредитной организации;
  • дата оформления;
  • сумма долга;
  • размер штрафов;
  • номер кредитного договора;
  • способ получения денег (на карту, наличными и т.д.).

Эти данные пригодятся для подготовки заявления в полицию.

  • После этого следует подать запрос в банк (лично в офисе или по почте) с просьбой предоставить заверенные копии документов: договор, выписка по счету, график погашения и т.д.
  • Изучите материалы и постарайтесь вспомнить, кто мог оформить займ на ваше имя. Возможно в тот период вы давали кому-то паспорт или отправили копии.
  • Далее необходимо написать претензию в банк, в которой сообщить о незаконности кредитного договора, потребовать копии записей с камер видеонаблюдения на момент получения кредитных средств.

По факту, изложенному в претензии, служба безопасности банка должна провести внутреннее расследование.

Доказать, что человек не брал кредит, до суда удается немногим. Банку не выгодно списывать долг с «жертвы», поэтому он до последнего будет отказываться от признания факта мошенничества. В этой ситуации следует сразу обращаться в суд с иском на организацию, которая выдала мошеннический кредит. Цель иска — признание договора недействительным.

  • Если банк или МФО отказали в предоставлении документов, приложите к исковому заявлению ходатайство об их истребовании.
  • Одновременно вы можете требовать компенсацию морального вреда от банка, если на то есть веские основания.
  • Как правило, для суда бывает достаточно почерковедческой экспертизы, которая является стопроцентным доказательством.
  • Дополнительным подтверждением может служить тот факт, что человека не было в городе на момент оформления. Например, он может документально подтвердить, что в то время находился на отдыхе или в командировке. Это актуально только в том случае, если деньги были получены в офисе, а не через интернет.
Предлагаем ознакомиться:  Жалоба на органы опеки и попечительства

Что делать, если на ваше имя взяли кредит

Если суд выяснит, что истец не оформлял кредит, он признает договор недействительным и обязывает банк списать долг.

После этого вы должны будете уже самостоятельно проследить, что организация отправила соответствующую информацию в БКИ и ваша кредитная история восстановлена.

Как бесплатно проверить свою кредитную историю ⇒

Также будет не лишним пожаловаться на банк, выдающий кредиты мошенникам. Напишите жалобы в Центробанк РФ, Роспотребнадзор и прокуратуру. В заявлении укажите, что подозреваете сотрудников этой организации в сговоре с мошенниками.

Способы взять кредит незаконно

Такого рода мошенничество, как деньги в долг у банка, для реализации которого преступники воспользовались украденными паспортными данными, встречается всё чаще. Получение кредита преступным путем возможно:

  1. При использовании документа с переклеенной фотографией: притворившись его владельцем во время личного визита в банк, при получении экспресс-кредита, заказе кредитной карты или другого банковского продукта.
  2. При применении ксерокопии. Такой способ получения финансовых средств по кредиту возможен в случае сговора преступника с сотрудником банка. Ксерокопия прилагается к досье клиента, и деньги поступают к заёмщику.
  3. При использовании сканированного изображения для онлайн оформления займа (скан паспортной страницы используется для регистрации на сайте). Средства переводятся на электронный кошелёк или на банковский счет.
  4. При использовании личных сведений. Преступнику достаточно указать в онлайн заявке ФИО, адрес и пр. Получить займы можно на кредитную карту. Для перевода денег в соответствующем разделе правонарушитель указывает свои ФИО и адрес. В итоге человек оказывается перед фактом: «Я знаю, что в долг не брал, но деньги требуют с меня». Сотрудники банка упорно доказывают, что оформил заём именно этот человек. Доказать факт оформления займов с использованием информации пострадавшего поможет опытный адвокат. Предотвратить при оформлении займа преступником использование паспортных данных владельцу очень сложно, поэтому информацию такого рода не следует передавать случайным людям.
Предлагаем ознакомиться:  Нужен ли нотариус при продаже и покупке квартиры

Пишем заявление в полицию

Параллельно с претензией в банк напишите заявление в полицию о факте мошенничества. В рамках расследования, чтобы доказать свою непричастность, пострадавший может потребовать почерковедческую экспертизу. В рамках этой процедуры эксперт сравнивает почерк «клиента» с подписью в кредитном договоре.

Что делать, если мошенники взяли на моё имя кредит

Сложнее с займами, оформленными в режиме онлайн. В качестве подписи здесь используется электронный код, полученный в СМС. Чтобы доказать свою непричастность, необходимо сделать запрос на распечатку у своего мобильного оператора.

Как избежать проблем

Для того чтобы аферисты не смогли получить кредиты на ваше имя или оформить кредитную карточку, следует по крайней мере помнить простые правила:

  1. Не терять паспорт. В случае потери или кражи немедленно сообщить в полицию, в банк, передать в СМИ заявление с просьбой считать документы недействительными.
  2. Не пользоваться ксерокопией без особой на то необходимости. При возможности на ксерокопии следует оставить по диагонали надпись, кому и с какой целью она предназначается. Преступники, которые получают займы, не смогут ею воспользоваться.
  3. Не сообщать случайным людям ФИО, адрес, код. Если обнаружился факт того, что информация из паспорта стала известна злоумышленникам, следует обратиться в Роскомнадзор или в полицию. Проще всего подать в прокуратуру заявление о том, что ксерокопия или информация стали доступны преступникам. Прокурор обязан открыть дело об установлении виновного в разглашении. После обращения прокурора в Роскомнадзор информация будет удалена из источников, в которые она попала помимо вашего желания.

Мошенники взяли займ, что делать

Если вы получили информацию о кредите, который лично вы у банка не брали, следует предпринять такие действия:

  • обратиться в полицию с заявлением о том, что ФИО, адрес и пр. были использованы мошенником для получения займа;
  • оформить претензию в банке и предоставить подтверждающую документацию (справка об утрате паспорта, образцы почерка, копии действующего документа).

Банк рассмотрит претензию и при выявлении действий преступников долг урегулируется.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector